Например, можно создать смарт-контракт для регулярной отправки средств на определенный счёт, и это будет продолжаться при условии наличия достаточного количества средств. После того, как смарт-контракт настроен, его нельзя изменить, поэтому средства нельзя перенаправить и отправить на другой счёт. Централизованное финансирование – это финансовая среда по умолчанию, в которой в настоящее время работает мир, когда платежи, кредиты и торговая деятельность проходят через третьих лиц и посредников, которые находятся под жестким контролем местных регулирующих органов.
Crypto Autopilot больше похож на традиционного управляющего активами, но для крипто-мира, где автопилот на базе искусственного интеллекта инвестирует в DeFi среди других криптоактивов. Инвестиционные решения основываются на тщательно отобранных параметрах риска и постоянном мониторинге рынков для точной настройки портфеля с целью минимизации риска. При предоставлении ликвидности на DeFi вы в основном подвержены рискам смарт-контрактов. При покупке токенов управления DeFi (UNI/AAVE) вы в основном подвержены риску того, что их цена упадет до zero. Инвестирование в активы DeFi, такие как UNI или AAVE, означает, что вы покупаете сам токен, который является торгуемым цифровым активом, и зарабатываете или теряете деньги в зависимости от колебаний его курса. Это отличается от инвестирования через протокол DeFi, когда вы используете платформу DeFi для зарабатывания денег, получая проценты или другие виды вознаграждения.
Отличия Централизованных Финансов От Децентрализованных
Однако, в отличие от акций, вы не получаете дивиденды автоматически, но вы можете проголосовать за предложение распределить часть или всю прибыль между держателями токенов. Помимо того, что эти традиционные финансовые услуги просто децентрализованы и, следовательно, более надежны и эффективны, существует также потенциал для новых способов заставить ваши деньги работать на вас. Во многом таким же образом протоколы DeFi обещают радикально изменить финансовый мир, точно так же, как ранний Интернет преобразовал огромное количество отраслей, от путешествий до розничной торговли и всего, что между ними. Недостатки, но объединяет их одно — невозможность прогнозировать дальнейшее технологическое развитие децентрализованных финансов. Широкую популярность получают DeFi-услуги, позволяющие клиентам интегрировать средства в пулы активов — так называемые хранилища, управляемые на основе смарт-кон-тракта32. Однако ключевой проблемой для права является псевдонимизация деятельности в протоколах DeFi.
DeFi (decentralized finance, децентрализованные финансы) — набор сервисов и приложений, разработанных с использованием блокчейна, криптовалют/токенов и смарт-контрактов. Сервисы интегрируются в единую сеть, предлагая пользователям услуги, которые обычно предоставляют банки и другие финансовые организации. Как показывает практика, несмотря на сходство с традиционными продуктами кредитования, страхования, управления и др., DeFi-системы обладают рядом характеристик, затрудняющих их правовую идентификацию. В частности, среди специалистов нет единства мнений относительно того, стоит ли вообще создавать специальный режим правового регулирования цифровых финансов. Сторонники данного подхода настаивают на необходимости разработки гарантий защиты прав пользователей, противники видят риски стагнации рынка и намеренного ухода платформ от регулирования через дробление или скрытое управление35. С одной стороны, чрезмерное регулирование убьет национальные DeFi-предприятия либо переведет их в серую зону.
Особенности Defi-кредитов
DeFi отличается тем, что она переопределяет сферу использования блокчейна от безболезненной передачи ценностей до более сложных финансовых случаев использования. Maker считается первой монетой DeFi, после чего появилось множество других, таких как Chainlink, Uniswap и DAI, среди прочих. В настоящее время финансовая рыночная инфраструктура медленно и верно мигрирует в спектр децентрализованных технологий.
Кредитные маркетплейсы на блокчейне снижают риск контрагента (от англ. counterparty risk), делают займы и кредиты более дешевыми, быстрыми и доступными для большего числа людей. Прозрачность блокчейна и отсутствие посредников, позволяет кредиторам получать более высокие доходы и лучше понимать риски. Полностью автоматизированные блоки DeFi можно компоновать для получения доступа к новым, более комплексным возможностям.
Денежно-банковские Услуги
Давайте начнем с рассмотрения того, как инвестировать в популярные проекты DeFi, покупая токены UNI или AAVE. Конечно, есть много других, но мы будем использовать UNI и AAVE в качестве примеров. В зависимости от архитектуры проекта и особенностей протокола целесообразно продумать вопрос о лицензировании деятельности организаций, выступающих в роли оракулов, если они являются основной точкой доверия для DeFi в части принятия юридически значимых решений. В настоящее время они лишены нормативного статуса, но могут потенциально подпадать под правила регулирования информационных сервисов, если обладают централизованными качествами. В этой связи важно в первую очередь установить мягкие правила оценки оракула самой организацией, а также проработать механизмы разрешения споров на уровне цифрового арбитража.
- Sturdy.finance — лендинг-протокол на блокчейне Fantom, предлагающий кредитование и беспроцентные займы.
- Страхователь выбирает объект страхования (выполнение конкретного смарт-контракта, изменение стоимости актива и др.), страховую сумму, срок страхования.
- Однако, как показало время, принципы массового принятия криптовалют основываются на их широком признании и использовании для нужд повседневного пользования среди простого населения и не связаны с вложением денежных средств со стороны институциональных участников рынка.
- В то же время отсутствие третьей стороны несет в себе значительные риски как для кредитора, так и для заемщика.
- Услуги кредитования, похоже, являются одной из самых популярных областей в DeFi с такими проектами, как Dharma Lever
На данный момент основной площадкой DeFi является блокчейн Ethereum (ETH), но модель открытых финансов можно внедрить на любой платформе, работающей по принципу смарт-контрактов. К децентрализованным финансам относят фонды денежных средств, которые формируются вне государственных и муниципальных финансов. Заёмщикам обычно необходимо размещать залог в цифровой валюте для обеспечения кредита. Это означает, что заемщики могут, например, получить доступ к средствам в крупной монете, такой как биткойн, при этом размещая залог в малоизвестной криптовалюте. Кредитование DeFi, популярность которого быстро растёт, позволяет вам ссужать цифровые активы другим, получая при этом проценты.
Они запускаются автоматически при выполнении ранее установленных условий. Вы можете использовать их для таких вещей, как отправка средств на определенный счёт в определенный день. Ethereum известен своей гибкостью, позволяющей что такое defi разработчикам с легкостью создавать dApps. Эта гибкость означает, что для большинства финансовых услуг уже существует решение DeFi с постоянной возможностью создания новых инновационных финансовых продуктов.
Хотя монет для кредитования DeFi еще нет, ожидается, что будущее DeFi будет таким, что окажет большое влияние на жизнь людей. Мечта создателей и пользователей заключается в том, что на платформе DeFi можно будет купить дом или недвижимость по ипотечному договору, выплаты по которому будут производиться в течение нескольких лет.
Онлайн-биржи, такие как (Uniswap, Sushiswap, Venus и Ox protocol), предоставляют пользователям платформы для обмена валют на другие валюты; например, доллары США на биткоин, а эфир на DAI. DEXs – это следующий большой шаг в цикле
Что Такое Децентрализованные Финансы?
Компьютеры решают математические задачи, чтобы построить блокчейн и создать ресурс, необходимый для его работы. Подключаясь к пулам ликвидности, программа свопов может сделать доступными большее
Таким образом, в 2020 и 2021 г., компанией Chainalysis были проведены исследования и сформированы аналитические отчёты географических тенденций в использовании, регулировании криптовалют с ранжированием по странам мира и построением глобального индекса принятия криптовалют. Всё активней и масштабней развивается криптовалютная отрасль, растут криптовалютные рынки, жители всё большего числа стран мира переходят на криптовалюты, наблюдается рост их использования. Происходящие изменения связаны с большим интересом массового потребителя к проведению транзакционных операций, а также активным накоплением индивидуальных сбережений в криптовалюте [15-16]. Банк международных расчетов (BIS) выявил основные риски финансовой стабильности DeFi и предлагает сфокусироваться на регулировании стейблкоинов, поскольку рост их распространения может увеличить принятие DeFi-технологий представителями рынка традиционных финансов. Автоматизированный маркет-мейкер UNISWAP предназначен для того, чтобы облегчить инвесторам торговлю криптоактивами аналогично традиционной бирже, за исключением того, что здесь нет посредника, как на традиционных централизованных биржах.
Leave a Reply